【印聯(lián)傳媒網訊】移動互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與移動互聯(lián)網相結合的新興領域。移動終端的高度便攜性讓移動互聯(lián)網金融具備更多的優(yōu)越性，并且使之成為傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)等多方市場主體為了在移動互聯(lián)時代生存和發(fā)展需要競相搶奪的“制高點”。
 

　　近年來，移動互聯(lián)網在我國發(fā)展迅猛，伴之而來的是金融行業(yè)各種模式的創(chuàng)新也層出不窮，移動互聯(lián)網金融(即“互聯(lián)網+”移動終端應用于金融行業(yè))應運而生，并且得到快速發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、云計算、社交網絡等新一代互聯(lián)網技術的迅速崛起，移動互聯(lián)網金融涌現(xiàn)出更多的新模式、新產品和新公司，不難想象，移動互聯(lián)網金融的未來前景將會更加樂觀。

　　移動互聯(lián)網金融概況

　　(一)移動互聯(lián)網。上世紀出現(xiàn)并且廣泛普及的互聯(lián)網讓人們的學習、工作以及生活方式、思維理念受到越來越深刻的沖擊和改變，人們也因此充分享受到社會進步和科技發(fā)達帶來的各種方便和快捷。但是，隨著寬帶無線接入技術和移動終端技術的不斷發(fā)展，人們越來越不滿足于靜態(tài)固地方式，更希望隨時隨地甚至移動過程中的隨時從互聯(lián)網獲取信息和服務，移動互聯(lián)網在這種背景下脫穎而出。移動互聯(lián)網是一種采用移動無線通信方式，通過智能移動終端獲取業(yè)務和服務的新興業(yè)務模式。移動互聯(lián)網包含終端(包括平板電腦、智能手機、電子書、MID等)、軟件(包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件和安全軟件等)和應用(包括工具媒體類、休閑娛樂類和商務財經類等不同應用與服務)三個層面。

　　(二)互聯(lián)網金融。互聯(lián)網金融是實現(xiàn)資金融通的新興服務模式，它是以依托于互聯(lián)網的云計算、社交網絡以及搜索引擎等工具，實現(xiàn)資金支付、融通和信息中介等業(yè)務的一種新興金融。作為內生性金融創(chuàng)新模式，互聯(lián)網金融是為適應新的需求而產生的新模式及新業(yè)務，它利用互聯(lián)網技術與通信技術等現(xiàn)代信息技術手段，通過與傳統(tǒng)金融業(yè)務互相滲透、互相融合，實現(xiàn)共融性發(fā)展。目前，互聯(lián)網金融的創(chuàng)新主要集中在理財領域，隨著余額寶等參與者的不斷增多，互聯(lián)網金融的優(yōu)勢更加得到凸顯，它降低了理財門檻，減少了金融交易成本，撬動了投資理財、電商消費等大眾化領域，提升了新的消費層次，塑造了新的商業(yè)模式，打造了新的金融服務格局。

　　(三)移動互聯(lián)網金融。移動互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與移動互聯(lián)網相結合的新興領域。移動互聯(lián)網金融以平板電腦、智能手機和無線POS機等各類移動設備為媒介工具，實現(xiàn)資金支付、股票交易、基金買賣、購買保險等業(yè)務的新興金融模式。從廣義上來說，移動互聯(lián)網金融從屬于互聯(lián)網金融，但從實際效果來看優(yōu)于互聯(lián)網金融，因為移動互聯(lián)網金融和互聯(lián)網金融雖然都是基于互聯(lián)網平臺，但是有線互聯(lián)網是人隨網走，網線在哪兒，就只能到哪兒上網，而移動互聯(lián)網是網隨人動，人在哪兒，網絡就到哪兒，就能夠在哪兒上網。移動終端的高度便攜性讓移動互聯(lián)網金融具備更多的優(yōu)越性，并且使之成為傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)等多方市場主體為了在移動互聯(lián)時代生存和發(fā)展需要競相搶奪的“制高點”。

　　移動互聯(lián)網金融的特點

　　(一)操作更便捷。隨著智能手機、平板電腦的使用越來越便捷、應用越來越廣泛，用戶可以因為它們的操作簡單、隨時上網、攜帶方便的優(yōu)點，更好地享受互聯(lián)網提供的金融服務。當前，只要通過在手機等移動終端上按鍵就能及時、快捷地實現(xiàn)資金轉賬、支付以及證券交易等金融功能。并且，時下移動網絡具有的推送功能，更能讓廣大客戶在較短的時間內獲得自己想要的金融信息，當用戶看到某個喜愛的商品，借助手上的移動設備就能夠很快識別商品的基本屬性、價格情況以及購買渠道，客戶只需借助移動終端按幾個鍵就能購買并完成所有金融服務流程。

　　(二)參與度更高。移動互聯(lián)網使眾多用戶能夠直接參與金融生產。以用戶購買商業(yè)銀行理財產品為例，在傳統(tǒng)的銀行服務B2C(這里B指商業(yè)銀行，C指手機用戶)模式下，只有銀行發(fā)行標準化的產品后，用戶再進行選擇和購買自己最接近的需求產品。但在移動互聯(lián)網金融時代，商業(yè)銀行可以基于大數(shù)據(jù)分析，有針對性地邀請用戶主動提出需求，比如金融產品的期限、金額以及風險偏好等等，當具有同類需求的用戶達到一定數(shù)量時，商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶需求來發(fā)行相應產品，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行與客戶的價值共創(chuàng)。

　　(三)中間成本更低。傳統(tǒng)線下的POS刷卡器的硬件成本不低，交易還受場地固定的約束。而作為硬件終端的手機，不但更便宜，并且使用更方便。移動互聯(lián)網使得品牌商與移動用戶更容易建立長期聯(lián)系，方便買賣雙方直接交流溝通，使得品牌商與移動用戶之間制定游戲規(guī)則，加快擺脫中介平臺和加速商業(yè)民主化進程，直到徹底拋棄中介平臺。因此，移動互聯(lián)網金融讓股票、期貨、黃金等金融產品的交易可以變得隨時隨地進行，讓品牌商與移動用戶對中介平臺逐漸摒棄，不但減少了中間環(huán)節(jié)，而且提高了效率，大大地降低交易成本。

　　(四)協(xié)作性更好。移動互聯(lián)網金融融合了通信、IT、信息和金融等多個行業(yè)，比如：通過移動終端，實現(xiàn)水、電和煤氣等費用繳納的移動支付，實現(xiàn)股票類交易的移動證券，實現(xiàn)購物消費的移動電子商務，實現(xiàn)行內或者跨行不同賬戶間的移動轉賬等，這些業(yè)務都需要以銀聯(lián)為代表的金融機構、通信運營商、信息網絡安全企業(yè)和掌握移動互聯(lián)網入口的互聯(lián)網公司、以支付寶為代表的第三方支付機構等多個參與方的合作，在共生互贏的模式和機制上，為了彼此的利益和發(fā)展，勢必培育和建立各行各業(yè)更為緊密的協(xié)作和配合關系。

　　(五)透明度更強。移動互聯(lián)網金融將過去固化的生活方式轉變成移動化，將傳統(tǒng)的金融經營和管理模式變得更加開放透明。在移動互聯(lián)網，有些用戶愿意在一些群體里暴露自己的行蹤和經歷，比如在微理財上獲得一筆授信，會主動將體驗過程與人分享，這就提高了自己的透明度，增強了朋友對自己的信任度，提升了自己的個人信用，從而獲得金融行業(yè)的更高授信。并且，移動互聯(lián)網用戶通過移動終端能夠實時地了解到通過哪家銀行的信用卡能夠享受優(yōu)惠，能否申請消費貸款等金融信息，這將會促進各種金融信息變得更加透明和公開。

　　移動互聯(lián)網金融的發(fā)展前景廣闊

　　(一)手機上網人數(shù)的增長提供了有利條件。據(jù)工業(yè)和信息化部最新發(fā)布的通信業(yè)經濟運行情況的數(shù)據(jù)顯示，當前我國移動電話用戶規(guī)模達12.9億戶，普及率達每百人94.6部，移動互聯(lián)網用戶總數(shù)超過8.99億戶,其中，使用手機上網的用戶總數(shù)達到8.58億戶，占總網民數(shù)的九成多，手機保持第一大上網終端地位。數(shù)據(jù)表明，我國移動互聯(lián)網發(fā)展已進入全民時代，這是移動互聯(lián)網金融能夠加快發(fā)展的強有力支撐。

　　(二)移動支付設備和平臺的創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅實基礎。通過可穿戴移動設備的推出和應用，支付方式將更具多樣化和便捷化，如聲波支付、虹膜識別等先進技術將使金融變得無處不在，金融和個人之間的關系也將是如影隨形。并且，伴隨著中國金融移動支付公共服務平臺的建立和不斷完善，聯(lián)網通用、安全可信的中國移動金融可信網絡已形成，這也為廣大手機用戶提供一個安全、快捷的移動支付環(huán)境，也必有效地促進移動互聯(lián)網金融產業(yè)的規(guī)范、有序發(fā)展。

　　(三)新產品和服務的探索應用注入了持續(xù)動力。信息技術以及移動互聯(lián)網的飛速發(fā)展，讓越來越多的企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者進入移動互聯(lián)網金融領域，伴生了更多產品和服務的創(chuàng)新推出。隨著微信的普及，微信銀行、微信理財、微信支付深受廣大用戶歡迎;社交化是移動互聯(lián)網的重要特征，如微博的出現(xiàn)為人們提供了一個即時發(fā)言平臺，人們只要帶上移動終端，就可以隨時隨地和朋友交流金融體驗、分享金融資訊、建立金融社交;余額寶、百度理財?shù)葎?chuàng)新型移動互聯(lián)網金融都具有需求引致的特點，不但營銷費用低，而且效果很好。各種金融產品和服務的不斷創(chuàng)新，打破了傳統(tǒng)金融格局的壟斷局面，同時，也為移動互聯(lián)網金融的發(fā)展注入了生機和活力。

印聯(lián)責編：星星