【印聯(lián)傳媒網(wǎng)訊】移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前市場(chǎng)上的兩大熱點(diǎn)，二者融合必將釋放巨大能量。國(guó)內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展勢(shì)頭，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)范圍、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和內(nèi)涵不斷拓展，而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，各種移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷涌現(xiàn)。

　　移動(dòng)支付：便捷高效

　　移動(dòng)支付作為一種快捷、高效的支付手段，能夠克服地域、空間、時(shí)間的限制，極大地提高交易效率，為商家和消費(fèi)者提供便利。特別是在現(xiàn)代支付中，小額、多筆可能成為常態(tài)，方便快捷的移動(dòng)支付深受廣大用戶的歡迎。如今，手機(jī)支付、互聯(lián)網(wǎng)在線支付基本普及，微信支付發(fā)展迅猛，隨時(shí)、隨地、隨身的支付模式成為更能體現(xiàn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要內(nèi)容，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融在便利社會(huì)公眾支付、提高零售效率、完善金融服務(wù)等方面發(fā)揮了重要作用。

　　從支付寶手機(jī)錢包到微信支付，再到微博支付，移動(dòng)支付新產(chǎn)品層出不窮，發(fā)展?jié)u入快車道，推動(dòng)O2O市場(chǎng)加速形成，具有代表性的產(chǎn)品包括三大運(yùn)營(yíng)商推出的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)、支付寶、財(cái)付通、卡拉卡、微信支付等。隨著移動(dòng)支付向金融理財(cái)、保險(xiǎn)和生活服務(wù)等多領(lǐng)域不斷拓展與延伸，用戶支付服務(wù)的接受程度逐步提升，為移動(dòng)支付發(fā)展奠定了良好的制度基礎(chǔ)。中國(guó)制度清算協(xié)會(huì)的市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有近58%的受訪者表示對(duì)移動(dòng)支付很感興趣，同時(shí)有近55%的受訪者使用過移動(dòng)支付，可見移動(dòng)支付市場(chǎng)有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　移動(dòng)交易及理財(cái)：隨時(shí)進(jìn)行

　　如今，以第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、電商金融、眾籌及金融機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展較快。只要有一部智能手機(jī)，一切金融交易都可在瞬間完成，用戶可以隨時(shí)進(jìn)行投資、融資、貸款、理財(cái)。互聯(lián)網(wǎng)金融交易便利，資金運(yùn)用快捷，可以提高資金利用率和周轉(zhuǎn)率。

　　在手機(jī)上，用戶不光能進(jìn)行手機(jī)充值、購(gòu)物支付、信用卡還款等操作，而且可以打理自己的資產(chǎn)，進(jìn)行金融信息查詢、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)等。移動(dòng)理財(cái)正被越來(lái)越多的投資者關(guān)注，各大銀行的手機(jī)銀行除了簡(jiǎn)單的手機(jī)充值、轉(zhuǎn)賬匯款等功能外，還加載了更多的金融服務(wù)，例如理財(cái)計(jì)算器、銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢、黃金、理財(cái)產(chǎn)品、基金資訊等。為了推廣手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，農(nóng)行、建行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行等多家銀行均發(fā)力移動(dòng)客戶端，推出了手機(jī)銀行的專屬理財(cái)產(chǎn)品。除了銀行之外，越來(lái)越多的公司進(jìn)入移動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)，各種移動(dòng)理財(cái)應(yīng)用方興未艾，大大方便了用戶，也為用戶提供了更便捷的理財(cái)渠道。

　　移動(dòng)金融App：走向平臺(tái)化

　　App模式是典型的平臺(tái)模式，該模式成功在于構(gòu)建平臺(tái)方、開發(fā)者和客戶三方共贏的生態(tài)系統(tǒng)。如今，各類金融App著實(shí)為用戶提供了方便，用戶不用再擔(dān)心排隊(duì)、手續(xù)費(fèi)等問題，很多業(yè)務(wù)都能通過手機(jī)客戶端完成。例如，有了理財(cái)類App，投資者可以隨時(shí)隨地查看投資交易記錄及理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布動(dòng)態(tài)并能隨時(shí)下單交易，大大提高了理財(cái)效率，改善了理財(cái)體驗(yàn)。App具有多元化的盈利模式，前向收費(fèi)和后向收費(fèi)均可，例如移動(dòng)廣告費(fèi)、月租費(fèi)、授權(quán)費(fèi)等。在中國(guó)，用戶更喜歡免費(fèi)模式。移動(dòng)金融App要獲得更好的發(fā)展，必須注重用戶體驗(yàn)，開發(fā)出滿足用戶核心需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，提高平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力，不斷做大平臺(tái)用戶規(guī)模和用戶流量。

　　與成熟的社交平臺(tái)合作，無(wú)疑是銀行拓展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的捷徑。比如，微信銀行是銀行與騰訊公司合作，利用微信平臺(tái)開通的銀行金融服務(wù)。2013年8月，浦發(fā)銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)深入融合微信交互模式的微信銀行，首推微信取款、微信購(gòu)火車票、微信“融資易”、微理財(cái)?shù)裙δ堋Ｍ瞥鑫⑿陪y行后，浦發(fā)微信銀行月交易金額連續(xù)4個(gè)月實(shí)現(xiàn)翻番。浦發(fā)銀行還將推出微信匯款功能，完成微理財(cái)、微取款、微匯款、微支付、微融資的微信銀行全功能布局，搭建全面覆蓋線上線下各項(xiàng)業(yè)務(wù)的“超級(jí)微信銀行”。

　　移動(dòng)O2O模式：覆蓋線上線下

　　O2O(線上線下互動(dòng))模式將線下的商務(wù)機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合到了一起，簡(jiǎn)單地講，就是“線上訂購(gòu)、線下消費(fèi)”模式，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的平臺(tái)，把線上的消費(fèi)者帶到線下進(jìn)行消費(fèi)體驗(yàn)。O2O模式的核心是線上交易、線下體驗(yàn)。

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展、用戶消費(fèi)習(xí)慣的形成、移動(dòng)支付的成熟、商家營(yíng)銷意識(shí)的增強(qiáng)，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與社交應(yīng)用、LBS、二維碼的有效結(jié)合，移動(dòng)O2O模式呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，各類O2O平臺(tái)不斷涌現(xiàn)。幾乎每個(gè)金融細(xì)分市場(chǎng)都涌現(xiàn)出O2O模式，涵蓋移動(dòng)支付、基金、信托、理財(cái)、融資(眾籌)、投資、金融資訊、租賃等領(lǐng)域。移動(dòng)金融O2O模式可通過交易傭金、廣告、增值服務(wù)及線下會(huì)員獲得收入。

　　進(jìn)入移動(dòng)金融O2O模式的企業(yè)覆蓋面廣，進(jìn)入的企業(yè)多，越來(lái)越多的銀行、基金公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、運(yùn)營(yíng)商和創(chuàng)業(yè)公司都積極推出移動(dòng)金融O2O服務(wù)新模式。例如，支付寶與上品折扣聯(lián)手推出商場(chǎng)O2O購(gòu)物服務(wù)，騰訊將微信和財(cái)付通捆綁在一起，依托“搖一搖”、二維碼掃描等功能，有針對(duì)性地開發(fā)出各種支付方式，實(shí)現(xiàn)O2O線上支付與線下商務(wù)的整合。如今，通過手機(jī)掃描二維碼實(shí)現(xiàn)O2O模式十分普及，從而拉近了商家和消費(fèi)者之間的距離。

　　傳統(tǒng)的線下融資渠道非常狹窄，投融資雙方接觸方式較少，時(shí)間成本也比較高，一對(duì)一的初次溝通成功率較低。另外，線下股權(quán)投資的隱性成本較高，融資方專業(yè)知識(shí)缺乏，往往無(wú)法展現(xiàn)項(xiàng)目亮點(diǎn)，而且容易被騙，找到相匹配的投資人很難。眾籌模式則不同，眾籌平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)將線下項(xiàng)目與投資人連接起來(lái)，這種O2O方式的應(yīng)用降低了參與門檻，提高了投資效率，開創(chuàng)了小微企業(yè)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代融資的新模式。

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